Construí tu plan de inversión
Una estrategia de inversión es un plan sistemático que define cómo vas a construir y gestionar tu cartera para alcanzar tus objetivos financieros.
No existe una estrategia “mejor” para todos. La estrategia correcta depende de tu:
🎯 Perfil de Riesgo
¿Cuánta volatilidad tolerás?
⏰ Horizonte Temporal
¿Invertís a corto, mediano o largo plazo?
💰 Objetivos Financieros
¿Ahorro, jubilación, compra vivienda?
📚 Conocimiento
¿Cuánto sabés de mercados?
Consiste en buscar empresas que están infravaloradas por el mercado. Comprás “barato” según fundamentales y esperás que el mercado reconozca su valor real.
Empresa argentina: YPF cotiza a P/E 8 cuando la industria está en P/E 15.
Analizás: buenos activos, proyectos en marcha, resultados sólidos.
→ Comprás esperando que el mercado reconozca el valor.
🧠 Filosofía Warren Buffett: “Precio es lo que pagás, valor es lo que recibís.”
Se enfoca en empresas con alto potencial de crecimiento de ingresos y ganancias, aunque puedan estar “caras” por valuación tradicional.
Mercado argentino: MercadoLibre (MELI) o Globant (GLOB)
Tienen P/E alto pero crecen ingresos 30-40% anual.
→ Apostás al crecimiento futuro más que al valor actual.
⚠️ Riesgo: Si el crecimiento no se materializa, las acciones pueden caer fuertemente.
Priorizás empresas o instrumentos que generen flujo de caja regular mediante dividendos o cupones. Ideal para jubilados o quien necesite ingresos periódicos.
• 40% Bonos soberanos (cupones USD)
• 30% Acciones high dividend (Pampa, Telecom)
• 20% CEDEARs dividendos (KO, JNJ)
• 10% FCI renta fija
→ Yield total: 8-12% anual
💡 Ventaja: Flujos predecibles, menor volatilidad, efecto compuesto reinvirtiendo.
“No pongas todos los huevos en la misma canasta”
La diversificación reduce el riesgo al distribuir tu capital entre diferentes activos, sectores, geografías y clases de inversión.
✅ Beneficios:
⚙️ Regla General: Nunca más del 20% en una sola empresa. Diversificá entre 15-30 activos diferentes.
Invertís una cantidad fija de dinero a intervalos regulares (mensual, trimestral), independientemente del precio del activo. Reduces el riesgo de timing.
Invertís USD 500 mensuales durante 6 meses:
Resultado:
Total invertido: USD 3,000
Total CEDEARs: 60.2 units
Precio promedio: $49.83 (vs precio actual $50)
✅ Compraste más cuando estaba barato, menos cuando estaba caro
✅ Ventajas:
⚠️ Desventajas:
Consiste en ajustar periódicamente tu cartera para mantener la asignación de activos objetivo. Vendés lo que más subió y comprás lo que bajó.
Cartera Objetivo:
Después de 6 meses:
Acción de rebalanceo:
🔻 Vendés 15% de acciones
🔼 Comprás bonos (hasta 30%)
🔼 Completás cash (hasta 10%)
→ Volvés a 60/30/10
✅ Beneficio:
Forzás disciplina de “vender caro, comprar barato” y mantenés el riesgo deseado.
⏰ Frecuencia recomendada: Trimestral, semestral o anual. Evitá rebalancear muy seguido (costos de transacción).
No tener un plan
Invertir sin estrategia clara lleva a decisiones emocionales.
Timing del mercado
Es imposible predecir consistentemente. Preferí DCA o buy-and-hold.
Sobre-diversificación
Más de 30-40 posiciones diluye retornos sin reducir riesgo significativamente.
Ignorar costos
Comisiones, spreads y gastos comen rentabilidad. Minimizálos.
Pánico en caídas
Vender en rojo cristaliza pérdidas. Si tu estrategia es sólida, mantené el rumbo.
No revisar la cartera
Revisá trimestralmente. El “set and forget” funciona, pero con chequeos periódicos.
1. Definí tus objetivos
¿Jubilación? ¿Comprar casa? ¿Libertad financiera? ¿En cuánto tiempo?
2. Evaluá tu tolerancia al riesgo
¿Podés dormir tranquilo si tu cartera baja 20% en un mes?
3. Elegí tu mix de activos
Conservador: 70% renta fija, 30% variable. Agresivo: 80% variable, 20% fija.
4. Seleccioná instrumentos concretos
Acciones, bonos, CEDEARs, FCIs específicos dentro de cada categoría.
5. Establecé reglas de rebalanceo
¿Cada cuánto revisarás y ajustarás tu cartera?
6. Automatizá lo que puedas
DCA mensual automático, reinversión de dividendos, alertas de rebalanceo.
7. Seguí aprendiendo
Lee, estudiá, ajustá tu estrategia a medida que ganás experiencia.